Megtakarítások

Rövid, közép és hosszabb távra is kell gondolni

Az egyes élethelyzetben felmerülő költségek finanszírozását is meg kell oldanunk, másrészt minden életszakaszban mérlegelhetjük melyik megtakarítási típus a legmegfelelőbb számunkra.

• Már iskolás korban érdemes megismerkedni a pénzügyekkel, - / malacpersely
• Egyetemista éveid alatt még mások a prioritásaid, mint felnőtt korban, - / junior bankszámla
• A tanulmányok befejezése után, az ifjú felnőttek új kihívások elé állnak. Még ha csak rövid ideje léptél be a munka világába, már most olyan fontos döntéseket hozhatsz meg, amely a jövődre is kihatással lesznek, például ha fizetésedből hajlandó vagy egy bizonyos részt megtakarítási célra felhalmozni, nyugdíjas korodban sem kell attól tartanod, hogy megélhetésed veszélybe kerül.
• A családalapítás idején a pénzhez való viszonyunk is alapjaiban megváltozik. Az új jövevény érkezésével nagyobb lakásra, új autóra is szükség lehet, mely megvásárlása biztos pénzügyi háttér nélkül szinte lehetetlen. Ezen kívül gyermekünkért is felelősséggel tartozunk, akinek a szülői szereteten kívül, anyagi nehézségek nélküli gyermek majd felnőtt kort kell biztosítanunk.
• Aktív felnőtt korban már számos ismeretet megszereztünk, és jobb esetben tisztában vagyunk a pénzpiac működésével is. Célunk, minél nagyobb hozamú megtakarítás menedzselése, anélkül, hogy a kockázatok miatt folyamatosan aggódnunk kellene. Felnőttként érdemes több lábon állni, mérsékelve kockázatainkat, és biztosítva anyagi stabilitásunkat.

Befektetési kockázat alapján

Befektetési kockázat alapján elkülönítünk alacsony, közepes, és magas kockázatú megtakarítási termékeket.

• Az alacsony kockázatú megtakarítások jellemzően kiszámíthatóak, mérsékelt, de biztos nyereséget garantálnak. - / bankbetét,  állampapír
• Közepes kockázatú befektetés, - / önkéntes nyugdíjpénztár,  életbiztosítás
• Magas kockázatú befektetés választása esetén jelentős árfolyam ingadozással kell számolnod, ami hatalmas veszteséggel, de óriási nyereséggel is járhat - / részvények

Megtakarítási cél alapján

Egy megtakarítás elindításával jövőbeni lehetőségeid is bővülnek, így könnyebben megúszhatod a hitellel való eladósodást.

• Gyermek: Amennyiben gyermeked 2005 után született, az állam jóvoltából 42. 500 forintos Babakötvény támogatásra jogosult. Ezt kiegészítheted havonta maximum 10 ezer forinttal, Start számlára történő befizetésekkel. Ehhez az állam legfeljebb évi 12 ezer forint plusz támogatást is ad.
• Lakás: Lakás vásárlása önerő nélkül manapság már nem lehetséges. A lakáskassza szerződés keretein belül, maximum havi 20 ezer forintot félre rakhatsz. A befizetéseid 30 százaléka után állami jóváírásban részesülhetsz, évi 72 ezer forint értékhatárig. Lakáskassza szerződést 4-10 éves intervallumra vállalhatsz, és megtakarításod kamatadó mentes.
• Nyugdíj: A magánnyugdíjpénztárak eltűnésével nyugdíj rendszerünk három pillérből már csak kettőre támaszkodhat. Az állami nyugdíj mellett nyithatsz egy önkéntes nyugdíjpénztári számlát is, mely tagdíj fizetését a munkáltató is magára vállalhatja. Adójóváírást azonban csak akkor kapsz, ha egyéni befizetéseket eszközölsz.

Nehez tudunk spórolni

Beszűkültek a 30-as  korosztály megtakarítási lehetőségei.
 Közvélemény-kutatás szerint a válaszadók 53 százaléka szerint már 20-30 éves korban el kellene kezdeni az öngondoskodást. Ezzel szemben ugyanakkor a harmincasok csupán 14 százaléka nyilatkozott úgy, hogy van annyi tartaléka, hogy ne kelljen aggódnia a jövője miatt.
Háromnegyedük szerint az öngondoskodás csupán a pénzről szól, és kétharmaduk gondolja úgy, hogy nincs elegendő eszköze arra, hogy elkezdje az öngondoskodást.
A beszűkülő megtakarítási lehetőségekre hívja fel a figyelmet az is, hogy a 30-39 évesek mindössze 17 százalékának van valamilyen megtakarítása. Ez a generáció a kiadásaiból 24 százalékot költ lakásfenntartásra, rezsire. Az élelmiszerek vásárlása újabb 21 százalékos költséget jelent a családoknak, a közlekedés pedig 12 százalékkal a harmadik legnagyobb tétel.
A válaszadók 48 százaléka jelölte meg legnagyobb tételnek a lakáscélú kiadásokat, míg 36 százalékuk mondta azt, hogy a legnagyobb a hiteltörlesztések fizetése.
A kötelező kiadások mellett rezsi, lakáshitel, étel, közlekedés, amelyek összesen 57 százalékra rúgnak a harmincas korosztály költségeiből, a kiadások között csak a 4.-5. helyen jelenik meg a megtakarítás, és ott is csak 10-11 százaléka említi a válaszadóknak.
A harmincas korosztály inkább életbiztosításban tartja megtakarításait: 25 százalékban választották ezt a formát, vagy önkéntes nyugdíjpénztárba fizetnek be; ezt 8 százalék jelölte meg. A húszas korosztály 53 százalékának van betéti számlája és csak 16 százalékukra jellemző az életbiztosítás, nyugdíjra pedig ez a generáció még nem spórol - derül ki a közleményből.